眾所周知，中國是一個外匯管制國家。自2015年8月人民幣匯率中間價改革以來，中國外匯監管機構出臺了一系列外匯管理政策。

從某種角度來說，越來越標準化是一件好事。我認為你應該熟悉相關銀行的外匯業務限額，無非是：

1. 每人每年可使用5萬美元等額換匯額度；2. 賬戶每天只能取等額1萬美元的外幣；3. 外幣存現鈔每天限額5000美元。

上述限額對普通人影響不大，但對于公司有跨境展覽需求、兒童出國留學、海外投資等高凈值人士，其選擇非常小，不僅限額不夠，程序煩人，甚至需要大量的時間成本，此時，可以突出海外銀行賬戶的優勢。

首先，讓我們談談誰需要開設海外賬戶：

跨境業務往來業務；

境外收入；

有孩子出國留學的；

想在國外購買基金和保險；

想在國外投資；

想移民；

其他人等等。

在上述人群中，最近的咨詢和處理是前兩項。一是國家大力支持企業走出去，特別是建設國家的一帶一路政策；二是中美貿易摩擦。為了消除貿易壁壘，許多企業需要注冊海外公司，因此需要海外賬戶配合運營。

需求量大了，自然申請量也會大，按理來說有業務自動找上門銀行很積極才對，但不少客戶反饋說，自己去申請賬戶卻沒批下來，說銀行各種“設關卡”，現實情況是怎樣的？

為什么開海外銀行賬戶這么難？

01 世界各國對洗錢（包括避稅和逃避外匯管制）的監管越來越嚴格。現在銀行看到一國人或商業公司開戶，他們需要知道他們的客戶是誰，如果他們是公司的客戶，他們也需要了解公司的業務性質、資金來源等。通過這些列來了解客戶，了解客戶是否從事金融犯罪活動，然后銀行決定是否接受客戶。

02 為了進一步打擊全球逃稅，大多數國家/地區都實施了「共同報告標準」（CRS），這就要求銀行每年向政府收集客人的個人財務和稅務信息，然后每年交換國家（包括大陸）政府，以打擊恐怖主義、洗錢和逃稅。03 銀行從過去開始「息差」作為利潤的基礎，它已經轉移到「交易手續費」銀行不愿意從存貸息差中賺取微利，希望客戶購買理財產品，從而獲得可觀的傭金收入。

目前，受疫情影響，海外情況尚未完全恢復。許多國家停止航班，實施入境控制。許多客戶關心在海外開戶。為了解決每個人的業務需求，卓信企業利用多年積累的專業資源，與多家海外銀行合作開設見證和遠程視頻賬戶。您可以在中國完成海外銀行賬戶！

01 國內見證

香港銀行

需要文件和資料：

1. 香港公司的整套文件

2. 審計報告(如有)

3. 國內運營公司相關文件

02 遠程視頻開戶

新加坡銀行 : 星展、花旗、華僑銀行

需要文件和資料：

1. 香港公司的整套文件

2. 審計報告(如有)

3. 國內運營公司相關文件

鑒于前面我們說的，銀行對各金融賬戶審查加嚴，因此開戶成功后還需有相關維護行為，以使我們在后期進行各類業務辦理時能順利完成，以下是瑞豐德永給大家準備的4個維護賬戶小錦囊：

01

不做僵尸戶

長期不使用或取消的銀行賬戶不僅占用了銀行的服務資源，而且還存在潛在的風險。因此，銀行會認為這些公司沒有運營或不再需要賬戶，清理僵尸賬戶，限制或取消長期未使用和零余額的賬戶。

提示：為避免香港銀行賬戶清理，請立即存足夠的錢，及時啟動賬戶，保持銀行賬戶運營，請在三個月內進行多次交易（至少3-5第二次)。即使沒有業務需要使用賬戶，也可以通過發薪或支付功能定期使用，保持一定的銀行賬戶進出，保證有足夠的存款，避免需要時出現不合理的快速進出賬戶。

02

及時回復銀行調查信

香港銀行向賬戶持有人發出商業調查信，主要是出于金融風險控制和履行CRS 或盡職調查的要求，以便定期更新賬戶背景調查數據。一般來說，銀行的調查文件發送到注冊電子郵件。請定期檢查并盡快回復。提示：當您收到銀行的查詢表時，需要出具會計證書、審計報告、運營合同等文件，需要按照銀行的要求盡快處理，或找到相關的專業服務機構協助處理。值得注意的是，銀行通常規定回復的期限，因此請注意調查信的回復，并積極配合銀行的調查。如果數據未在規定的時間內提交給銀行，則可能導致賬戶關閉。

03

不與敏感或高風險地區交易

請注意，公司的資本貿易涉及制裁和戰爭國家，如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶將被銀行列為可疑賬戶，然后采取相應的凍結措施。由于這些敏感地區更有可能涉及洗錢、轉移可疑資金等違法行為，銀行將承擔巨額罰款，因此銀行更加警惕！

提示：香港地區打擊洗錢犯罪金融交易，如果銀行賬戶因資金來源、交易凍結，會導致賬戶無法使用，所以提醒您不要幫助他人匯款或匯款，堅決結束與地下銀行的資金，交易資金需要有明確的來源和下落，避免接受制裁國家的資金，以免造成任何法律責任。

04

未雨綢繆

許多企業的董事和股東因工作需要出差，經常出差。為了避免銀行賬戶凍結或不能使用，影響公司的經營和不良后果，還需要采取預防措施。提示：企業應該有2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿易往來以不同賬戶交，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行建立良好關系。假如時日，需要銀行幫忙的時候也有可選之地。